Geduld is een schone zaak ... maar moeilijk

Ken je dat heb je iets nieuws wil je er graag meteen gebruiken. Zo ook mijn gevoel bij het openen van mijn account bij Alex. Iedere dag even kijken en handelen ....
Maar ik had juist met me zelf afgesproken te beleggen voor lange termijn en rustig aandoen. Komt ook nog bij dat de Beurs lekker aan het dalen was en precies omsloeg op de dag dat mijn account beschikbaar was. Dus alle in mijn hoofd gezette limieten worden niet gehaald en zijn te laag. Niet grote verschillen, maar zeker dubbeltjes hier en daar. Wat te doen: verstandig zijn en gewoon mijn kansje afwachten voor de fondsen die ik op het oog heb en wachten totdat de prijs voorbij komt die ik m'n hoofd had. Of mezelf vertellen dat ik voor lange termijn beleg dus die stijging van de afgelopen dagen doet er niet toe. Mijn handen jeuken... maar mijn verstand dicteert rust
wordt vervolgd

Studieplan ABN Amro,waar doen ze het van

Zoals eerder te lezen heb ik over het algemeen moeite met samengestelde produkten en probeer ik te kijken of de onderdelen niet beter apart zijn. Nu zag ik een aanbieding van een Studieplan van ABN Amro en met een eerder onderzoek van de consumenten bond in het achterhoofd ben ik de cijfers gaan bekijken.

Ik zet standaard een bedrag opzij voor mijn zoon's studie en dat wordt belegd (voor een gedeelte) in fondsen aangezien de beleggingshorizon 18+ is. Dus daar hoef ik het produkt niet voor aan te schaffen. Ook voor fiscale reden hoef ik het niet te doen. Maar het studie plan bevat ook een levensverzekering. Of te wel als ik kom te overlijden gaat de premie betaling door en
heb je aan het eind van de rit toch je gespaarde bedrag.

Dat heb ik in mijn huidige constructie niet,en het risico is het grootst aan het begin van de 18 jaar. Mijn huidige constructie levert bij een inleg van 75 eur per maand en een rendement van 3% ongeveer 17.000 eur op na 15 jaar. ABN Amro rekent voor met een defensieve belegging (rendement 4%) en een inleg van 75 eur per maand moet ik na 15 jaar meer dan 15.500 eur hebben. Ze geven aan dat de premie voor het overlijdensrisico 0.333% is dus dat is 12x75x0,333% dat is +/- 3 eur per jaar ... wouw. Een snelle kijk bij Ohra en een overlijdensrisico verzekering voor 15.000 eur is al snel meer dan 70 eur per jaar aan premie (1072 eur voor 15 jaar). Nu betekent dat dit los staat van het opgebouwde kapitaal en dus niet helemaal overeen komt (Ohra moet mij na 14 jaar en 11 maanden nog steeds 15.000 eur uitkeren, ABN Amro slechts 75 eur). Maar een verzekering bij FBTO die daar wel rekening mee houdt is nog duurder (meer dan 100 eur per jaar en dus onvoordeliger met minder gunstige voorwaarden). Wat een verschil en zo onverwacht.

Waar zit het addertje ... anders tekening ik morgen :-) ... zit het verschil in de rendements berekening (mijn berekening zegt dat ik hoger moet uitkomen bij een lager rendements percentage). Een gedeelte daarvan klopt zeker want je betaald een beheer vergoeding over het opgebouwde kapitaal (o,o25% per maand). Nu ben ik niet zo goed in maand en jaar bedragen maar volgens mij is dat 3% per jaar en dat is fors.

Conclusie eigen constructie levert 16.000 eur op en die van ABN Amro 15.500 (ijs en rendement weder diende :-)).. o ja ik heb zoals iedereen de kleine lettertjes niet gelezen....

Economische geschiedenis les

Ik las vandaag een aardig artikel in de Volkskrant van oud Robeco-man en hoog leraar Jaap Duijn. Nu zijn mijn economie lessen begonnen met stukjes van Duijn in het robeco blad ' Safe' en heb ik ook een voorliefde voor geschiedenis, dus dit was een artikel wat ik niet wilde missen.

In het kort komt zijn artikel (en later dit jaar te verschijnen boek) er op neer dat de huidige economische malaise te vergelijken is met de 18e eeuw, de eeuw na de ' gouden eeuw'. De 18e eeuw kenmerkte zich door weinig ondernemerschap en behoud. Volgens Duijn zou daar nu ook sprake van zijn. Nou moet je altijd opletten met het door trekken van geschiedenis maar het is wel een aardig verhaal.

Wat volgens mij wel klopt is dat we de tijd van de vermogens genieters krijgen in plaats van de vermogens bouwers. De generatie babyboomers gaat of is nu met pensioen en wil gaan genieten van haar opgebouwde vermogen. Een aardig artikel op
Morningstar doelt hier ook al op, met name dat financiele adviseurs nu een ommezwaai moeten maken tussen advies van vermogens opbouw naar vermogens efficient gebruik.

Nu ben ik veel jonger en nog lang niet toe aan vermogens gebruik, maar nog volop in vermogens opbouw. Wat doe ik dan met wat Jaap Duijn verteld. Wel beleggen in financiele instellingen want die spinnen goed garen bij een 18e eeuw. En voor ondernemende fondsen kijken we buiten Nederland, bijvoorbeeld naar landen waar jonge mensen naar toe willen, of die ondernemers die zich richten op pensionados (na voorbeeld van de thema beleggers van .
Ohra)

beredeneer .. wanneer

Natuurlijk wordt het door Alex makkelijk gemaakt om een rekening te openen en te gaan handelen. Maar ik wil een portefeuille opbouwen voor langere termijn. Hoe begin je dan, welk fonds eerst, wanneer kopen en wanneer niet. De afgelopen dagen heeft de beurs een deuk opgelopen. Dat is alleen maar fijn want dat betekent dat de meeste fondsen aantrekkelijk zijn.

Ben je een koopjes jager als je de fondsen gaat kopen die het meest hebben verloren... lijkt me niet verstandig want d'r moet een reden zijn dat ze zo fors zijn gedaald.

Een beetje strategie is wel handig. Ik had een 1 jaar geleden (augustus vorig jaar) een watchlist opgesteld met mogelijke kandidaten voor mijn portfolio. Een beetje naar spreiding gekeken etc. Een idee was om Randstad te kopen met de aantrekkende arbeidsmarkt. Bedrijven investeren vaak eerst in mensen die ze ook snel weer kwijt kunnen en op korte termijn voor over te gaan naar lange termijn contracten. Uitzendbureaus doen het vaak goed aan bij een veranderende arbeidsmarkt .

M'n watchlist geeft aan dat Randstad 280% hoger staat... dus de theorie was goed, maar of ze nog veel verder stijgen... Alternatieven Vedior, niet zulke hoge getallen maar wel gelijke trend.
Ben ik te laat, en moet ik een andere analyse volgen.

Hoe zit het dan met de automatiseerders, ook daar begint weer krapte in de arbeidsmarkt te komen en kunnen zij daar van profiteren.
Mijn watchlist zegt dat LogicaCMG negatief scoort t.o.v. vorig jaar wellicht moet voor hen de trend nog beginnen en is dit het moment om in te stappen in deze dienstverleners

Alles behalve meer rente

Na de postbank met zijn rente punten is SNS nu begonnen met een loterij (DFT) te koppelen aan een spaarrekening. Iets wat terecht in het artikel wordt weergegeven al eens eerder is gedaan. Nog veel sterker in Indonesie is het zeer gebruikelijk om dit te doen. Mensen zijn daar wat huiveriger voor banken en om ze te lokken worden er auto's en scooters verloot.

Mijn punt blijft dat ik liever wat meer rente ontvang. Volgens het Financieel Dagblad is het daar nu ook de tijd voor. Maar blijkbaar is er nog teveel aanbod voor de banken om dit te veranderen.

Het gokken doe ik wel met m'n aandelen :-)

Alex proberen

Na veel wikken en wegen en mijn totale vermogen hebben bekeken heb ik besloten om toch maar direct te gaan beleggen in aandelen. Na wat navraag werk toch weer terug bij Alex. Had m'n rekening jaren geleden al gesloten na mijn optie avontuur.. dus die moet weer geopend worden. Binck is weliswaar (ietsje) goedkoper voor mijn maar de demo van conditionele orders en portfolio analyse was de doorslag. ABN Amro was even in de picture (heb daar al een rekening) maar zoals Binck dat noemt de verborgen kosten zijn wel wat hoger... kan altijd nog dus.

Grappig is dat Alex nu een probeer rekening aanbiedt, hoe kun je nou iets proberen als je niet handelt ... beetje vreemd. Maar goed ik wil gewoon een rekening.

Nu moet ik me beraden op hoe die portefeuille er uit moet gaan zien .... :-)