Afbouwen hoort er ook bij

Ik las onlangs een artikeltje op The Motley Fool over opbouw van je pensioen 'the easy way'. Nu gaat dit artikel over pensioenen maar het idee is bruikbaar voor iedere vermogens opbouw. We bouwen namelijk een vermogen op over een (langere) periode van tijd om een doel te bereiken. Dit doel kan zijn uitkeringen van geld op pensioen leeftijd maar ook een afbetaling van een huis (in een beleggings hypotheek). De kern van het betoog is dat de manier waarop je opbouwt verandert na mate je dichter bij de afloopdatum komt. Hoe dichter bij de afloop datum hoe lager het risico dat je wilt lopen. En er worden een aantal (multi) manager fondsen genoemd die hier rekening mee houden voor jouw.
In Nederland zie ik dit soort constructies niet zoveel. Nog sterker een 'adviseur' die een beleggings hypotheek wil verkopen zal aangeven dat een termijn van 30 jaar goed je een beter rendement geeft met aandelen dan een saaie spaarhypotheek. Misschien dat hij je nog het voordeel aangeeft van middelen (iedere maand een klein stukje kopen vermindert het risico). En bij een wat flexibelere hypotheek mag je waarschijnlijk wel switchen in fondsen (maar tegen welke kosten). Maar hij staat niet stil dat precies over 30 jaar een bedrag vrij moet komen en bij een beetje pech, is op dat moment juist de beurs in een crisis en is mijn hele kapitaal in aandelen fonds x even niet wat ik verwachtte 30 jaar daarvoor. Kortom ik moet zelf zorgen voor een afbouw, waarbij dichter bij het eind de inleg in minder risico volle fondsen en wellicht een spaarvorm langzaam wordt omgebouwd.

Dit zelfde geld ook voor de zo massaal afgesloten koopsom polissen, waarbij het ook de vraag is in hoeverre de opbouw van zo'n polis over de tijd is te veranderen.

Ik heb er voor gekozen deze op- en afbouw zelf te doen buiten mijn hypotheek (meer vrijheid) maar het verbaast me dat dit op de markt niet wordt aangeboden.

Ook bij de koopsom polis heb ik gekeken in hoeverre ik nog de vrijheid heb om de samenstelling te veranderen, tegen niet al te hoge kosten.