Koopsom polissen

Nog zo’n fiscaal gedreven product, waarbij de overheid bij succes van de regeling hem vervolgens weer beperkt. Nu is het weer koopsom seizoen zo aan het eind van het jaar.

In het verleden vond ik het niet zo interessant, maar de laatste jaren met een dubbel inkomen en een vermogen dat boven de grenzen begint uit te stijgen is het misschien een idee om wat geld voor veel later weg te zetten.

In mijn eerste zoektocht naar een polis op basis van beleggingen was ik zeer verbaasd over welke producten me werden aangeboden en hoe weinig die mij gaven. Mijn idee ik geef een financiele instelling mijn geld voor een redelijk lange termijn (60 -35 jaar, dus zeker een jaar of 25) zonder tussentijdse opvragen, dus zou ik ook een wat hogere vergoeding verwachten. Niets van dit alles. Als je een polis op basis van beleggingen (fondsen) aanschaft heb je geen garantie over je kapitaal. Er is ook geen verzekering component (al wordt er wel met verzekeringstermen gesmeten, als polis etc). Indien ik vroegtijdig kom te overleiden wordt de dan huidige waarde met aftrek van wat kosten (en niet zo’n beetje ook) aan mijn nabestaanden uitgekeerd. Niks extra’s dus.
Wat helemaal van de zotte is, de kosten… voor een polis worden eenmalige kosten berekend (ok is wellicht wat overdone voor het openen van een speciale beleggersgiro, maar ala), vervolgens rekenen de meeste partijen een beheer fee, die per jaar of per maand uit mijn ingelegde kapitaal wordt gehaald… sorry een beheer fee voor beleggingsfondsen waarvan ik waarschijnlijk alleen tegen kosten van mag wisselen… die eigen huisfondsen rekenen immers ook nog eens een fee wat in het rendement van die fondsen zit…
Kortom bij dit soort polissen en een slechte beurs heb ik met kosten mijn fiscaal voordeel al meteen opgemaakt en zelfs de kans dat ik aan het eind van de rit helemaal niks meer heb (bij een dalende beurs en fondsen voor een langere periode in het begin teer ik alleen in op mijn vermogen).

De enige uitzondering die ik heb gevonden is Robeco met Rozeker. Zij rekenen eenmalig kosten en vervolgens niks meer, zij verdienen dus op het beheer in de fondsen. Dus het verschil tussen zelf een gratis rekening openen en fondsen kopen en weg zetten in een koopsom zijn de eenmalige kosten.. deze moet ik dus afzetten tegen de fiscale winst op mijn vermogen (1%) en de aftrek die ik nu heb en hopelijk hoger is dan de aftrek wanneer de polis gaat uitkeren.

Dus voor deze afgelopen vette jaren heb ik dus maar een polis bij hen afgesloten voor een klein bedrag.

Terug naar de actualiteit, ik kreeg dus een folder van hen, waarin ze me aanmoedigen nog eenmaal te storten want blijkbaar heeft de overheid in al zijn ijver om de mensen langer te laten werken bepaald dat je niet langer via deze weg mag sparen voor voor je pensioen.
Wellicht maar dat gaf de folder niet duidelijk aan mag ik wel storten volgend jaar bij een uitkeringsleeftijd van 65+